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在社会经济历史进程中的作用日益增强

  从人类社会有金融活动到现代金融体系的形成,金融已由简单的融资工具成为现代经济的核心,其形态、性质、功能经历了许多深刻的变化,在社会经济历史进程中的作用日益增强。

  同任何事物一样,金融活动也是基于现实需要而产生的,并在一系列变革和危机后逐步完善,不可避免地会打上经济、文化、历史和制度的烙印,具有自然、文化以及社会等多重属性。

  自然属性。自然属性是对自然界事物面貌、规律、现象以及特征的本质的描述说明。借用自然属性阐释金融,意在揭示金融最根本的特征。金融在不同社会阶段、国家和区域存在差异,但它们具有共同或类似的功能、作用、现象和规律,即具有一些共同的属性。这些属性是金融有别于其他领域比如财政、工业、农业等的基因。因此,谈及金融,人们会自然想到融资、契约、信用和风险之类的概念;谈及商业银行、投资银行、保险公司,也会想到它们各自的属性和功能。正是基于金融的自然属性,不同经济体对同类金融机构才有相似的管理制度,才有很多共识并在全球范围内实行相对通行的规则指引。金融的自然属性是我们认识和行动的基本遵循,偏离了自然属性,就可能导致扭曲的金融行为。当然,随着社会的发展以及生产力和科学技术的提高,金融的自然属性也会相应发展,这就需要我们在实践中不断丰富认识。

  文化属性。文化是一个国家和民族最重要的东西,是渗透到骨子和血液里的东西,也是最难改变的东西。任何国家或民族都有其独特的文化特点和认知,虽然全球化和自由市场经济对文化的渗透和影响不断加大,但文化差异始终存在。宗教、种族、语言、政治、修养、认知等都会导致文化差异。文化的差异必然会影响到金融,中国、美国德国日本等经济体,由于文化、历史、法律等差异,在金融体系、金融结构、金融文化等方面存在明显差异。因文化差异相伴的大陆法系、英美法系、伊斯兰法系、印度法系、中华法系等,也直接或间接地影响到金融模式。美国文化崇尚自由、开放、创新,因而资本市场发展充分;德国文化崇尚严谨、契约、务实,因而注重金融机构公司治理和风险控制;中国文化崇尚信义、包容、忧患,因而善于学习和危机管理。因此,理解和比较国际主要金融制度不能脱离文化属性。

  社会属性。社会性也是金融与生俱来的特性。随着市场经济的发展,国民收入结构的变化,以及居民金融资产和负债不断增加,金融与社会公众的联系更加紧密,金融的社会性更加凸显。这是因为,金融基础设施是社会经济运转最重要的基础设施,是社会经济高效运转的关键环节;金融与社会有着千丝万缕的联系,涉及资源配置效率、公平正义,涉及债权人、投资人的权益,资本的积聚和集中可以提高效率也容易加剧社会不公,特别是金融泡沫和风险会对社会和公众造成危害。因此,把握金融的社会属性,核心要注意风险、公平。正因为此,许多经典著作都非常关注金融的社会性。从马克思的《资本论》,到希勒的《金融与好的社会》以及皮凯蒂的《21世纪资本论》,都研究和关注金融的社会属性。普惠金融和消费者权益保护活动的兴起,一定程度上也是金融社会性的体现。

  金融的自然属性、文化属性和社会属性是相互联系、相互依存的有机统一体,把握这些属性有助于深化对现代金融的认识,更好地遵循金融发展规律,更好地发挥金融在社会经济发展中的作用。

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